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2008年までご愛顧いただいた「目指せFI」ウェブサイトは2009年、「FI Planning」として全面リニューアルいたしました。

今後は新ウェブサイトをご利用いただきますよう、お願いいたします。

www.fiplanning.com





損きり? 投稿者:MIMI 投稿日:2008/09/24(Wed) 08:47 No.5274  
のぶさん、御ぶさたしています。
いつも掲示板楽しく読ませてもらってます。

先日「涙さん」の投稿を読ませてもらったのですが、私のファンドも同様、値が下がりっぱなしで、現在30Kほどマイナスです。このままにしておくか、この30Kを損きりをして、再びファンドを買いなおすか、悩んでいます。

特に日本株のファンドはここ3年ずっとマイナスであがる気配すら感じられません。

同じような状況の方は沢山居ると思いますが、皆さんはどのように対処されてますか?

ご意見をお聞かせください。ありがとうございます。


Re: 損きり? Nobu - 2008/09/24(Wed) 13:41 No.5281  

私の意識の中で損きりとは、個別株を購入する場合、「購入する前に」いくらになったらその株はダメだったと諦めて売ることにするか決めておくことを指します。株にせよファンドにせよ、買った後に決めるべきものではありません。仮に買った後に決めても構わないことにしたとしても、個別株には適用できても、ファンドに適用するべきではないと思います。

ファンドは個別株と違い、長期的な投資であり、資産分配(Asset Allocation)を考えて投資するべきものと思っています。もしファンドを買いなおすつもりであれば、それは損きりではなくMarket Timingになります。同じファンドではなく、違うファンドを買う場合であっても、資産クラスが同じであれば、やはり損きりではなくなってしまいます。

そのファンドの投資目的が長期投資であり、そのファンドに欠陥がない場合、市場の上下でファンド価値が上下するのは当然の結果です。そのために市場が下がったときは、私の考えでは売りではなく、買いのシグナルになります。

もっとも、これも感情で買うのであればMarket Timingにしかなりません。そこで、資産分配を考え、株の割合が下がったのであれば、それを補うために買い足します。もし、他の資産クラスとの割合が変わっていなければ、私の運用方法では自動投資を継続するだけになります。

いずれにせよ、資産分配の枠で考えなければ、その時の株価を感情的に判断して売り買いするのはMarket Timingになると思っています。


Re: 損きり? MIMI - 2008/09/26(Fri) 12:04 No.5290  

のぶさん、知識不足で申し訳ありません。

そういうのは損きりとは言わないのですね。
日本株のファイドがここ数年マイナスで、持っていても無駄かな〜なんて思い始めていたところでした。
まだまだ下がるような気がしてまして。

ここまで下がると素人的にはちょっと感情的になってしまいますね。

のぶさんの意見も参考にし、家族会議してみます。

ご丁寧に回答ありがとうございます。


アメリカでの投資 IRA?RothIRA, 通常の投資?
 投稿者:まるこ 投稿日:2008/09/24(Wed) 15:05 No.5282
 
初めまして。初めて投稿をさせていただきます。
今年にアメリカに移住し、現在は仕事をしていません。
日本で働いていたときの貯蓄をアメリカで増やしたいと思い、日本にある貯蓄金をアメリカにもってきて、IRA, RothIRAか通常のCD,通常の投資信託に回したいと思っています。(アメリカで稼いだお金ではありません)将来ずっとアメリカに住み続けるかもしれませんし、日本にいつか帰るかも知れません。このような場合 どれでお金を運用したらベストなのでしょうか。万一日本に帰ったとしても60歳以降お金を引き落とすことはできるのでしょうか。また税金はどうなるのでしょうか。私的アドバイスで結構ですのでよろしくお願いいたします。ちなみに私はアメリカ国籍を取得する予定はありません また、主人はアメリカ国籍です。 なにとぞよろしくお願いいたします、


Re: アメリカでの投資 IRA?RothIRA, 通常の投資?
 Nobu - 2008/09/25(Thu) 20:47 No.5285
 

IRAやRothIRAには年間$5,000までしか拠出できませんので、それ以上の金額は一度には拠出できません。IRAは税金が後払いなので、日本から移してきたお金をIRAにした場合、名目上はご主人の収入を拠出して、その税金が控除になります。Rothであれば、引き出すときに税金は掛からないので、まるこさんのケースではRothの方が良いでしょう。日本に帰ってから引き出す場合、アメリカでは非課税でも日本では課税される可能性があります。

通常の(課税口座での)CDやファンドでも良いでしょう。その場合、毎年、確定した利益(CDの利息やファンドのDistribution)に対して税金を払います。日本に帰国した場合は、日本で課税されることになります。

可能であれば私ならこうします。まず日本からは貯金の全てではなく、半分程度をアメリカの口座に移し、そこからCDやファンドに分けて運用します。次にご主人の給与からまるこさん名義のRoth IRAに拠出して運用します。これはご主人も401(k)やIRA/Roth IRAに拠出していることが前提です。

なお、日本からお金を送る際に、すべてまるこさん名義の口座間での移動になるようにすることをお勧めします。例えば 日本の銀行口座 --> アメリカの銀行口座 --> ファンド という流れの場合、3つの口座が全てまるこさん名義である必要があります。他の人の口座を経由すると贈与とみなされる場合があるからです。


CD or 米国債? 投稿者: 投稿日:2008/09/23(Tue) 02:04 No.5270  
先日、ここで相談したものです。先週、ミューチュアルファンドを全部売って(かなり損きりしました)、今、200kほどチェッキングアカウントにキャッシュが入っています。これでDept of Treasuryの6ヶ月ボンドを買う予定だったのですが、連邦政府が$700Bで不良債権を買い取る方針を示してから、トレジャリーボンドの信用が下がったので、シティバンクのDCsに入れようとしたら、シティバンクは国債を買うほうがいいと強く主張しています。利率はCDのほうが国債の2倍です。理由は「より安全だから」とのこと。(ひょっとして、シティバンクはやばいのか。。)

この場合、Nobuさんだったら、どうしますか?CDに入れる?国債を買う?期間はとりあえず6ヶ月を予定しています(6ヵ月後、マーケットの状況をみて、株を買う可能性あり)。


Re: CD or 米国債? Nobu - 2008/09/23(Tue) 12:13 No.5271  

選択肢がCDか国債だけなら、私なら利息が付いても10万ドル以下になるように複数の銀行に分けてCDにします。Citibankの利率は知りませんが、オンラインバンクなどで利率の良いところに分散すると思います。

CDにせよ国債にせよ、期間が決められてしまうのが難点です。もしマーケットの状況を見ていつでも動かせるようにしたいのなら、SavingsやMoney Market Fundにしておきます(利息は二の次ということになります)。この場合も不安なら分散するほうが良いでしょう。

なお、米国債は信用が下がったのではなく、信用が高いから利率が下がったことをおっしゃっているのですよね?他の投資先の信用が下がったので、国債の安心感から需要が増え、利回りは下がっているようです。


Re: CD or 米国債? アリー - 2008/09/24(Wed) 08:56 No.5275  

涙さん、Nobuさん、こんにちは。
これからアメリカ国債を誰が買ってくれるだろうか、というような記事をいくつか目にしました。ということは他国が借金だらけのアメリカを憂慮して国債を買ってくれなくなり、アメリカの国の信用力が落ちてドルも下落していく、という可能性は大きいと考えられますか?
ドルが下落するときにCDにお金が入っていると動かせないですよね。



Re: CD or 米国債? りさ - 2008/09/24(Wed) 09:43 No.5276  

皆さんはじめまして。

比較的利率が良く、尚かつ、自由に動かせる場所、として、わたしはING DIRECTのチェッキングアカウントを開きました。オンラインオンリーで、紙のチェックも、明細もなし、手数料無料のATMの数も少なく、これ一つで全部を賄うにはやや不便だと思いますが、現在、五万ドル以上のアカウントは年率3.20%の利息が付きます。下手なCDよりも良い利率だと思います。

INGには年率3.0%のsavings accountもあります。これは残高に関係なく3.0%付くようです。

CDと違い、checkingやsavingsは利率がいつ変わるかもしれないという心配がありますが、利率が下がれば他の銀行に乗り換えるつもりなので、あまり心配していません。

INGは会社そのものも経営は悪くないようですし、(比較的最近のMSN Moneyの株のコラムで「買い」とされていました)もちろんFDIC insuredです。考慮されてみてはいかがでしょう?


Re: CD or 米国債? Nobu - 2008/09/24(Wed) 13:31 No.5280  

米国債の信用が落ちて、の部分の意味が分かりました。確かに国際取引ではそういう状況でしょうね。細かくは追っていませんが、それでも米国債は信用が高く(少なくともアメリカ内でこれ以上に信用が置ける投資先はなく)、利率を優先するなら国債は不利になるでしょう。

INGの利率はなかなか良いですよね。私も少額のCDを検討しています。


US Treasury bonds 投稿者: 投稿日:2008/09/18(Thu) 04:28 No.5259  
マーケット、ひどい状態ですね。今まで$200kほどmutual fundsを持っていたんですが、昨日、全部売りました。かなり損失を出したし、こんな状態で売るのはよくないと思ったけど、AIGのbailout後もマーケットが下がっているので、思い切ってここで損切りしました(Greenspanがサブプライム問題が片付くまではマーケットは好転しないと言っていたので、諦めました)。

そこで、売ったお金が今、チェッキングアカウントに入っていますが、寝かせておくのはもったいないので、US Treasuryのボンドを買おうか迷っています。あまり投資には詳しくないのですが、CDに入れたほうがいいですか?


Re: US Treasury bonds  - 2008/09/18(Thu) 04:36 No.5260  

なぜか修正できなかったので、ここで修正します。
上記は正確ではなく、正しくは「昨日、mutual fundsの一部を売って、今日、残っているmutual fundsをすべて売りました」


Re: US Treasury bonds Nobu - 2008/09/18(Thu) 11:30 No.5261  

何が良いかはその人によって違いますが、US Treasuryを償還期限まで持つのであれば、CDとほぼ同等になると思います。途中で売る可能性があるのなら、その時の時価になるので元本割れリスクがあります(逆に値上がり益がでる可能性もあります)。

次にいつ、そのお金を使うか、どのくらい安全に運用しておきたいかで決めると良いと思います。

なお、銀行の場合はFDICの保証が10万ドルまでなので、他の銀行に分散するか、名義を変える等の対策も考慮したほうが良いかもしれませんね。



Re: US Treasury bonds Nobu - 2008/09/24(Wed) 13:06 No.5278  

> なぜか修正できなかったので、ここで修正します。

掲示板プログラムにミスがあって出来ませんでした。先ほど、直しましたので、過去に入力したパスワードを使って、投稿した記事を修正できるようになりました。ご迷惑をお掛けしました。


リタイアメント資産の分配 投稿者:頑固おやじ 投稿日:2008/09/18(Thu) 17:42 No.5262  
40代半ばの共働き夫婦です。資産のdiversificationについてご相談させてください。

夫は数年前から株式投資に目覚め、毎日多くの時間(と手数料)を費やして、IRAやBrokrageアカウントで株をまわし、401Kもagressiveな株式ファンドオンリーで運用しています。
Diversificationは投資の101だと思い、いろいろ話し合ったのですが、彼は債権やキャッシュ口座のリターンではインフレに追いつかないと信じています。
(なおリタイアメント資金でなく非常用資金としてのキャッシュは別途十分確保しています。)

当然このご時勢で資産は相当減ってはいますが、本人は逆に今を絶好の買いチャンスと見ています。

住宅(夫婦名義)ローンも含め借金はなく、子供の教育も終わりが見えているため、これからはリタイアメント資産作りに全力投球したいのですが、昨今の状況および夫婦の考え方の違い等で不安に思っています。

このような場合、私の401K等で債権割合を年齢相応分より大幅に増やして、夫婦合算資産のdiversificationを図ることについてどう思われますか?

リタイアメントプランは個人名義なので、万一離婚などの事態になった場合のことも考えると、必ずしも良策ではないような気もするのですが、よく分からないでいます。
今は離婚の予定は全くないのですが、community propertyではない州に住んでいることもあり、情報を集めて慎重に考えたいのです。

また頑固な夫にdiversificationの大切さ納得させられるようなサイトや本(英語)などありましたらぜひ教えてください。
どうぞよろしくお願いします。


Re: リタイアメント資産の分配
 Nobu - 2008/09/19(Fri) 13:02 No.5265
 

DiversificationというよりもAsset Allocationという形で話してみては如何でしょうか?統計的には正しいAsset Allocationができれば、利回りをそれほど損なうことなく、リスクを下げることが出来ます。Asset Allocationとして株式の価値が下がっているから、(買いのチャンスという投機的な意味ではなく)割合を調整するために株を買うというのなら良いかも知れません。

夫婦で別のAsset Classに投資するのは良策でもあり、そうでない場合もあるでしょう。401kの違いやIRA/Rothの持分で夫婦でうまく調整したほうが良い場合もあるし、それぞれ個人が分配率を考えたほうが万が一の場合には良いといえます。Community Propertyでない州であっても、結婚年数に応じて考慮される場合がありますから、心配なら十分に調べておいたほうが良いでしょう。

DiversificationというよりもAsset Allocationでうまい記述があるのは下記の書籍です。

http://mezasefi.com/books/book2.html#0814406769

私の評価は高くはありませんが、この本が(他の本と比べて)一番、Asset Allocationの効果についてうまく説明していると思います。


Re: リタイアメント資産の分配
 ポピー - 2008/09/20(Sat) 04:53 No.5266
 

Diversification is the only free lunchってよく言いますよね。

株が下がった時のクッションとして債券が必要だとは思いますが、債券はインフレに弱いしまた利子に所得税がかかるのでダブルパンチです。

税金の影響を少しで軽くするために、私達夫婦は債券ファンドはできるだけ401KやIRAの中で所有するようにしています。一方、課税投資口座では株に重点を置き、長期キャピタルゲイン税を狙う予定です。

課税口座に債券を組み入れる時はMuniボンドのファンドや個別債券を多めに組み入れています。Muni ボンドは利率は低めですが利子のほとんどが非課税なので高めの所得税率の人にはお得になることもあるようです。

Muni Bondじゃ株のクッションにはならないんじゃないかとか、州や地方自治体がこぞって破産したらどうしようかとか、将来の税制が大きく変わったらどうしようかとか、心配の種はつきませんけどね。


Re: リタイアメント資産の分配
 頑固おやじ - 2008/09/22(Mon) 17:03 No.5269
 

Nobuん、ポピーさん、お時間を割いて貴重な意見をいただき、ありがとうございました。

この週末にNobuさんお薦め本を含め図書館などから調達し、夫と一緒に(ポイント部分のみですが)を読んで話し合いを持ちました。
ファイナンス以前に、夫婦としてのお互いや将来を見つめなおす良い機会にもなりました。

本日の結論としては、現段階ではそれぞれの信じる方法を取り、リタイアまでの期間やマーケット情勢を睨みながら、配分を修正していくことになりました。

また今後は401KやIRA以外の口座での資産運用にももっと資金を回せることから、このあたりで独立系アドバイザーの意見を聞いてみようか、とも思っています。

引き続きこちらでもお世話になることと思いますが、どうぞよろしくお願いします。


リーマン ブラザーズ チャプター11
 投稿者:Bennie 投稿日:2008/09/16(Tue) 11:23 No.5250
 
こんにちは。いつも勉強させていただいております。
ところで。。
リーマン ブラザーズ チャプタ-11申請しちゃいましたね。
今は、自分のFund Balanceを見ると激落ちしてて動揺しちゃいそうなので、ぐっとこらえてます(笑)。
毎月の投資額には変更予定はありませんが、でもやっぱりちょっと不安です。とりあえず、MMAか何かに毎月の積立金をプールしておいて、落ち着いた?頃に また今までの投資先ファンドに移せばいいかなあ。。なんて考えてもいますが。。
素人にはそのタイミングが難しいでしょうから、やっぱり少々のことには動せず、今までどおりでいいのかな。。。?
皆さんどう思います?


Re: リーマン ブラザーズ チャプター11
 Nobu - 2008/09/17(Wed) 11:32 No.5253
 

私は最近、株価が下がってきたので普段、定期的にしている投資に追加して、Money Marketから資金を出して株式ファンドを買おうか考えています。「落ち着いた」頃というのが分かればよいのですが、どうせ誰にも分からないのなら、過去のピークからかなり下がっている今、とりあえず買っておこうかなと思っています。何十年も現金化する予定は無いので、これからさらに下がっても大丈夫だろうという考えです。


Re: リーマン ブラザーズ チャプター11
 メルボ - 2008/09/17(Wed) 12:11 No.5255
 

ひょえ〜Nobuさん勇気ありますねー。 うちの夫は小心者で、保有している全株式と全MutualFundを売って現金化しておかなきゃとうるさいです。 私は以前ゴールドがグラム900円を切った時にそれまで続けていた定額積み立てを解約してしまい、痛い思いをしました。 今回も毎月のMutualFund定額投資は続けてゆくつもりです。(自動積み立てなのでキャンセルするのがちょっと面倒くさいし)
でも、アメリカが戦争でも始めない限り、今のマーケットがそう簡単に上向く要因はどこにも転がっていないのが少し気がかりです。 


Re: リーマン ブラザーズ チャプター11
 ポピー - 2008/09/17(Wed) 17:17 No.5257
 

私も月曜日にIndex Fundを買い足しました。すでにピークから25%落ちて、これからまだ15%ぐらい下がっても不思議じゃないと思います。でもいつが底かはわからないし、また下がったらまた買い足すつもりです。

2002年の時みたいに数年で回復するか、日本みたいに20年塩漬けになるのか、大恐慌のようになるのか、気がかりなところですよね。


Re: リーマン ブラザーズ チャプター11
 i - 2008/09/17(Wed) 19:13 No.5258
 

私も買ってます。専門家の方が買いだというので(<しかし〜)。しかし、今年の第一回復期(5月)でも買ったのですがいまのところ、大失敗でした。

顔面が真っ青の人と嬉々としている人が入り交ざってますよね。こういう投機的な話は、みんなしたいのと思うのですが、このサイトの趣旨に合わないので、、、(笑い)、、、皆さん遠慮している感じなのが微笑ましいです。素人が失礼しました。


Re: リーマン ブラザーズ チャプター11
 Bennie - 2008/09/19(Fri) 04:47 No.5264
 

いろいろ皆さんのご意見参考になりました。私も、年金資金なので、まだ時間はあるし、腹据えて引き続き買い続けます!


529 か、 IRA か? 投稿者:miws 投稿日:2008/09/09(Tue) 13:41 No.5239  
違う話題で、また投稿させていただきます。

現在、3人の子ども(8歳、5歳、2歳)を持つ専業主婦です。
大学費用を貯めるために何か始めなくては、とずっと思い続けてはいたのですが、実行にはいたっていない状況です。早く始めないととんでもないことになる!とこちらのサイトで改めて認識しました。

夫の収入は安定していますが、家や車のローンもあり、(低レベルの)“FIレベル0”というところだと思います。

夫は会社で401Kに加入していますが、わたしのリタイアメントプランはまだありません。

そこで、529プラン、IRA、またはRothIRAのいずれかに加入したいと考えています。IRA、RothIRAの両方とも、働いていない配偶者が口座を持つことは可能なのですか?また、その際、夫が口座を作る必要はないのですか?

また、529プランも、IRAやRothIRAのように大手の会社(Vanguard等)で口座を開設できるものなのですか?

本来なら、教育費もわたしのリタイアメントプランも同時に貯めていきたいところなのですが、月々にあまり余裕がなく、出せるとしても$200〜300程度です。しかし、なるべく早く始めることが良いということなので、とりあえずどれか1つでも始めたいのです。

Nobuさんならどうお考えでしょうか?


Re: 529 か、 IRA か? Nobu - 2008/09/09(Tue) 20:03 No.5240  

専業主婦であってもIRAやRoth IRAの口座を開くことが可能です。ご主人が作る必要はありません。

http://mezasefi.com/retirement/#LimitationOfIncome

529プランは州によって管理されているので、州ごとに違います。Vanguardを使っている州もありますが、普通は自分の州で税金が有利になるか判断し、その州のプランが良くなければ他の州のプランを探すことになります。

あえてどれかひとつ選ぶとしたらRothを開くことだと思います。拠出したお金がすぐに控除になりませんが(その代わり引き出すときに非課税)、Rothの方が自由度が高いからです。

お子さんもいらっしゃるので教育費を貯めたいと言うお気持ちも分かります。同時に出すのが難しい場合、今年はRothを始め、来年はRothには新たに拠出せず教育費の貯金(529だけが可能性ではありません)を始めるというのはどうでしょう?どちら口座も一旦始めてしまえば、後は追加で拠出していくのは簡単なので、3年目からは両方に半分ずつという形で調整できます。


Re: 529 か、 IRA か? miws - 2008/09/12(Fri) 00:30 No.5243  

Nobuさん、お返事ありがとうございます。とても参考になります。

また分からない点があるので、質問させていただきます。

529、IRA、Rothは、通常同じ場所(証券会社?)で口座を開設できるものなのでしょうか?どこで口座を作るかは、どのようにリサーチすべきなのでしょうか?

わたしのある友人は、Edward JonesというInvestment Firmで529の口座を作っているとのことなのですが、つまりここは証券会社なのですか?ここの評判は、Nobuさんは何かご存知でしょうか?



Re: 529 か、 IRA か? Nobu - 2008/09/15(Mon) 10:42 No.5246  

529は州によって決まっているので自分がファンド会社を選ぶことはできないと思います。BrokerやFinancial Advisor経由で拠出できる州のプランはBrokerなどが口座を管理することになり、手数料が必要になります。

Edward Jonesを特によく知っているわけではないのですが、この証券会社は主にファンド会社のファンドを手数料を取って売るスタイルをとっています。そのスタイルが納得できれば構いませんが、自分でよく勉強すれば手数料を払うことなく投資することもできます。


Re: 529 か、 IRA か? miws - 2008/09/19(Fri) 02:48 No.5263  

Nobuさん、お返事ありがとうございます。

分からないことだらけですが、悩んでいるだけでは今までと変わらないので、早く一歩を踏み出したいです。

また、相談させていただきます。ありがとうございました!


若い頃からの貯蓄 投稿者:Megumi 投稿日:2008/09/16(Tue) 01:00 No.5249  
はじめまして。お忙しいところ申し訳ありません。私も最近米国で働きだした者です。会社が401kをオファーしてくれないので、何か代わりになるものを探しています。初めは利息の高いsaving accountに収めようと思っていたのですが、このサイトを見て少し考えが変わりました。Rothがよさそうなのですが、低所得で20代半ばから始める貯蓄にはどれが一番向いているのでしょうか。また、低所得でも始められるRothをオファーしている、よい銀行がありますでしょうか?宜しくお願いします。


Re: 若い頃からの貯蓄 Nobu - 2008/09/17(Wed) 11:29 No.5252  

リタイアメントアカウントとしては一般的に若いうちはRothが有利といわれています。理由は後で(税率が高くなってから)引き出すときに非課税であるほうが良いからです。

どのような資産運用をするかですが、若いうちはリスクを取ってでも株式ファンドなどで高い利回りを得るというのが一般的です。若ければ最近のように株価が急に下がっても、リタイアするまで時間があるので、十分、回復する時間があるという理屈です(これに賛成しない人もいますが)。

リタイアメントアカウントを銀行で開くことはお薦めしません。もし、自分で勉強してファンドを選べるのなら、ファンド会社で直接口座を開くほうが有利です。

また、リタイアメントとは直接関係ありませんが、緊急資金を貯めることも重要です。アメリカではレイオフなども頻繁ですから、万が一のために生活費の6ヶ月程度を貯めておくのが一般的です。ビザで働いている人なら、日本に帰らなければならなくなったときのために、帰国費用と日本で仕事が見つかるまでの生活費などを計算することになります。緊急資金が十分でない場合、リタイアメントよりもまず、こちらを貯めるほうが先になります。


リタイヤメントプランについて
 投稿者:りえ 投稿日:2008/09/15(Mon) 08:46 No.5244
 
初めまして、Nobuさんのサイトはすごく勉強になりました。特にリタイヤメントプランの件は良くわかっていなかったので、これを機に開始したいと思っています。下の方と重複してしまう質問もありますが、すみません。

私たちは現在在日ですがアメリカ人の主人は日本でアメリカ政府職のため給料はドル建て、ベネフィットなども全てアメリカのものが適用されています。子供はまだいません。私は現在働いていません。主人は29歳、私は34歳です。将来はアメリカに移住する予定なので、出来るだけリタイヤメントマニーを充実させたいと思っています。

ただ今のところ主人の会社で401Kを10%やっているだけで、あとは何もリタイヤメントの準備はありません。アメリカ人の友人数人に聞いたところ、皆401Kは15%でIRAは年間のMaxまで入れているといっていました。また他に株等を保持しているなど、皆本当にアクティブに活動しています。私たちも頑張ってリタイヤに備えたいと思っているのですが、

1. 私たちも401Kは10%より多くするべきなのでしょうか?マッチングの意味がよくわからないのですが、これはどのくらいの企業がプラスしてくれるのでしょうか?またマッチングがあるということは、IRAに回すお金は、401Kに回しておいたほうがいいのでしょうか?

2. IRA(TraditionalかRoth)を検討していますが、お奨めの会社がありましたら教えていただけないでしょうか。ネットでずっと検索していましてVanguardやFidelityが気になりましたが、違いが良くわからず結局どこがベストなのか決められないでいます。

長くなりましたが、宜しく御願い致します。


Re: リタイヤメントプランについて
 Nobu - 2008/09/15(Mon) 10:58 No.5247
 

はじめまして、りえさん。

リタイアメントにいくら貯めるべきというはっきりとした数字はありません。10%で十分な場合もあれば、20%でも足りない場合もあるでしょう。人それぞれですから、自分たちがどうしたいかをはっきりさせることが大切です。

401(k)で10%出しているという良いほうだと思います。マッチングとは雇用主がお金を出してくれる制度ですが、それは従業員が出したお金に比例して(Matchして)出してくれます。会社によって違いますが、従業員が$1出したら、会社は$0.5出すなどがその例です。

401(k)とIRAでは性質が違いますので、どちらが良いかはケースバイケースです。401(k)にマッチがある場合はできるだけそれを得るのが得策です。マッチには上限があるので、上限に達したら、IRA(やRothIRA)を考慮すると良いでしょう。ここまでは全てご主人名義の口座の話です。

りえさんのケースでは、もしりえさんが税法上、米国住民として扱われるのなら(Bona Fide resident)、Spousal IRA(もしくはRoth)を検討することをお奨めします。実際に拠出できるかどうかはファンド会社に聞いていただかないとはっきりとは分かりませんが、可能性はあります。それが可能であれば、りえさん名義のリタイアメント口座も持つことができます。

http://mezasefi.com/retirement/retirement1.html#LimitationOfIncome

ファンド会社ですが、VanguardもFidelityもお奨めです(それ以外にも優良なファンド会社はあります)。最初に拠出しなければいけない金額や、経費の掛かり方が微妙に違うので、自分に合うほうを選べばよいでしょう。


銀行の格付け 投稿者:メルボ 投稿日:2008/09/02(Tue) 05:01 No.5229  
銀行が倒産した時のために、お金をいくつかの銀行に分散しようと考えています(1銀行あたり10万ドルを上限に)。 FDIC保障のある銀行のなかでも、できるだけ倒産しにくい銀行にお金を預けたいと思っているのですが、Moody'sのような銀行の健全さを評価してあるウエブサイトというのはあるのでしょうか? Moody'sは有料なので、できれば無料で情報をみられるサイトをご存知でしたら是非教えていただけないでしょうか?  



Re: 銀行の格付け ポピー - 2008/09/03(Wed) 06:10 No.5231   <Home>

リンクにつけておきました。ただ、ここのレーティングにどれぐらい信憑性があるのかは、私もよく知りません。


Re: 銀行の格付け メルボ - 2008/09/04(Thu) 10:47 No.5234  

ボビーさん、サイト情報ありがとうございました。 そうですよね、信憑性があるかどうかはわかりませんよね。 でも、まったく適当にレーティングしている事はないと思うので参考にさせていただきたいと思います。 どうもありがとうございました。 


Re: 銀行の格付け mikichin - 2008/09/05(Fri) 08:42 No.5235   <Home>

ボビーさんのおっしゃるサイトの他には、bankrateも目安になると思います。
http://www.bankrate.com/brm/safesound/ss_home.asp

また本当に危ない銀行は無料情報の中でも見つけることができると思います。例えば、以下のページにweakest bankの一覧が載っています。
http://www.weissratings.com/HL_Bank.asp


Re: 銀行の格付け メルボ - 2008/09/10(Wed) 06:15 No.5241  

mikichinさん、更なるサイト情報ありがとうございます。 まちがってもweakest bankにお金を預けないよう気をつけます。 ありがとうございました。

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