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2008年までご愛顧いただいた「目指せFI」ウェブサイトは2009年、「FI Planning」として全面リニューアルいたしました。

今後は新ウェブサイトをご利用いただきますよう、お願いいたします。

www.fiplanning.com





アメリカでFXに挑戦したいのですが・・・
 投稿者:miws 投稿日:2008/09/03(Wed) 03:11 No.5230
 
こんにちは。初めて書き込ませていただきます。

このサイトを見つけることができて本当に嬉しいです!ありがとうございます。

アメリカに在住の日本人で、日本にはわたし名義の銀行口座はありません。大抵の業者は、日本に出金用の口座をもっていることが条件のようです。

かといって、ただでさえ金融オンチのわたしが、アメリカの業者のサイトで英語でFXのやり取りをするというのは考えられません。

FXCMという会社は、日本語サービスデスクがあると聞きましたが、実際にこの会社を使って、日本語で(?)FXの取引をされている方はいらっしゃいますか?


Re: アメリカでFXに挑戦したいのですが・・・
 Nobu - 2008/09/05(Fri) 20:22 No.5236
 

こんにちは。

残念ながら私は個人的にはFXにはあまり魅力を感じないので、情報を持ち合わせておりません。大手の日系情報誌にはFXの宣伝をしている会社もありますが、FXそのものがリスクがある投機なので、遊びでやるつもりなら(遊びでないのならやらないほうが良いと思います)ついでに英語でチャレンジしても面白いのではないでしょうか?


Re: アメリカでFXに挑戦したいのですが・・・
 miws - 2008/09/09(Tue) 11:20 No.5238
 

Nobuさん、お返事をいただいていたんですね。ありがとうございます。
確かに、おっしゃる通り、英語でチャレンジするのもいいかもしれませんね、せっかくアメリカにいるのですから・・・。

素人の人が、FXで月々20万以上稼ぎ続けた、という本を読んだものですから、ちょっとのぼせてしまいました。

ありがとうございました。


PRE TAX について 投稿者:大黒柱 投稿日:2008/09/01(Mon) 13:32 No.5228  
はじめまして。NOBUさん。シングル、控除2をファイルしている大黒柱です。毎年ほぼMAXのTAX リターンを頂いております。本当に3月が待ち遠しい限りです。今年から新しい会社に転職し、PRE TAXというベネフィットを受けられるようになりました。しかしこれはベネフィットなのでしょうか?RPE TAXというものがどういうものなのか、いまいち理解ができません。というのも、毎月税金が天引きされるのは分かるのですが、どうしてその上、PRE TAXという名目で天引きされるのでしょうか?控除を3か4に変更した方がいいのでしょうか?とにかく払わなくてはいけない税金は、気持ちよく払いたいのですが、どうして、PRE TAXとしてつきに100ドル以上天引きされるのか理解できません。勝手な思い込みの質問かも知れませんが、お返事お待ちいたします。宜しくお願いいたします。


Re: PRE TAX について Nobu - 2008/09/03(Wed) 11:08 No.5232  

はじめまして、大黒柱さん。

投稿の内容でいくつか分からない、というか勘違いなさっているのではと思われる部分があるので、まずその部分を確認させてください。

MaxのTaxリターンを頂いている、とありますが、Taxリターンは言ってみれば精算をしているだけですから、リターンが多ければ良いわけではありません。リターンがあるということは単に払いすぎていた分を返してくれるだけです。

次にPre-taxですが、単体でPre-taxという項目があるわけではないはずです。「〜の控除はPre-taxになる」という文脈で使われるはずです。例えば医療保険の保険料(Premium)がPre-taxであれば、保険料を払う分は税金の計算で収入とみなされないということになります。年収が5万ドルで、1年に払った合計の保険料が$5,000だとしたら、Pre-taxであれば、税金で計算されるのは$45,000の年収だったとして扱われるということになります(話を簡単にしているので、実際には計算はもっと複雑です)。

ですので、Pre-taxで何が引かれているのか(保険料なのか、Dentalなのか、それ以外なのか)を確認することをお勧めします。


Re: PRE TAX について 大黒柱 - 2008/09/04(Thu) 09:53 No.5233  

Nobuさん
お返事ありがとうございます。TAXリターンについてですが、去年までなぜか控除が7になっていて、税金もたいして払っていなかったのに、ほぼMAXで戻ってきたという意味でした。今は控除2になっていて、今までの4倍以上の税金を毎月引かれていて、このまま払い続けたら、確実にMAXを超える税金を払うことになるだろうという予想からの相談でした。説明不足でした。申し訳ありません。

Pre Taxをよーくみてみると、医療保険とデンタルがPre Taxとして扱われていました。どうもありがとうございます。すっきりしました。

でも税金の項目が5つもあるのですが、いずれにせよ程好く税金を払って、程好く戻ってくるようにするには、やはり控除の数を変えた方がいいのでしょうか??


Re: PRE TAX について Nobu - 2008/09/06(Sat) 21:32 No.5237  

大黒柱さん
たぶん、言葉のあやなのだとは思いますが、MAXというのは何を指すのでしょうか?税額や還付はいくらなら最高という金額がある訳ではありませんので、単に納付した分と、実際に払わなければならない金額の差し引きでしかありません。

控除の数を変えるのも方法ですし、追加の税額を指定する(W-4のLine 6)のも源泉徴収金額を変える方法です。


クレジットスコア 投稿者:あや 投稿日:2008/08/19(Tue) 12:46 No.5205  
初めまして。

コチラのサイトは少しずつ読んで参考にしています。
私はアメリカ人の夫との婚姻でアメリカにすみ始めました。
まだ働いていません。
このような状態で、
私もクレジットヒストリーを作ってスコアをあげていきたい場合は、
どうしたらいいでしょうか?
主人の働いている会社のUnion bankで、
私名義(ジョイントではない)の口座を開いたときに、
デビット機能付きのキャッシュカードはもらいました。
でもこれではスコアはあがらないとも聞きました。。
よろしくお願い致します。


Re: クレジットスコア Nobu - 2008/08/20(Wed) 10:08 No.5206  

おっしゃる通り、デビットカードではクレジットヒストリーが作られず、スコアも上がりません。

可能なら自分名義のSecured Cardを自分の口座がある銀行で作ってもらうと良いでしょう。その際、必ず自分名義になるようにします。場合によってはご主人が保証人(Co-Signer)になることを要求されるかもしれません。Secured Cardとは、担保として$500とか$1,000を銀行に預け、その代わりにクレジットカードを発行してもらうものです。注意しなければならないのは担保として預けたお金はカードの支払いには使われないので、請求書が来たら、担保とは別に支払わなければならないことです。

Secured Cardが作れたら、それでヒストリーもできますし、スコアもできます。申し込むときにクレジットビューローにレポートが行くかどうか、確認してください。

なお、ご主人の会社に来ているのはCredit Unionではないでしょうか?銀行とは厳密には違いますが、利用する側としてはほとんど違いはありません。


Re: クレジットスコア あや - 2008/08/26(Tue) 11:06 No.5213  

Nobu様、

ご丁寧なお返事を下さり、ありがとうございました。教えていただいた情報について、先日主人の会社のCredit UnionにSecured Cardを申し込みたい旨問い合わせをしてみました。こちらのUnion Bankの場合、Secured Cardは通常のCredit cardに申し込み後、審査が通らなかった人だけに提供しているものなので、とりあえずCredit cardの申し込みをしてくださいとのことでした。早速、Credit cardの申し込みをしてみようと思います。ありがとうございました。


Re: クレジットスコア あや - 2008/08/26(Tue) 11:16 No.5214  

すみません、もう一点質問させていただいても良いでしょうか。

主人のCredit unionはオンラインでクレジットカードのアプライが出来るようになっていたので、先ほどフォームの記入をし、申し込みを完了しました。スコアがないため多分審査には通らず、Secured cardへの促しを受けるのだと思いますが、今後のために知っておきたいことがあり、もう一点質問させていただいても良いでしょうか。

申し込むクレジットカードを選択するにあたっては、Nobuさんのサイトのアドバイス通り、Annual feeがないもの、Grace periodが長いものを選択しました。金利も、選択肢の中では一番低い7.9%(As low as)のものを選びました。(この金利は、毎月使った分を一括返済し続ければ、一切かからないとの認識なのですが、間違っていますでしょうか?)

申し込み画面に表示された一文で、意味がわからなかったものがあったので、教えていただけないでしょうか。

以下はGrace periodについての記述だと思うのですが、一番最後にかかれている"Due date"とは何を指すのでしょうか。これは毎月のStatementに、Closing Dateとして書かれてくるものなのでしょうか。

Grace Period For purchases, 25 days, starting with the statement closing date, provided you have paid your previous balance in full by the due date.

長くなりましたが、お時間がありましたらよろしくお願い致します。


Re: クレジットスコア Nobu - 2008/08/26(Tue) 21:25 No.5216  

通常の商品の購入に対しては、金利は毎月支払期限(Due Date)までに払えば一切掛かりません。Cash Advance(現金の引き出し)やBalance Transfer(他のカードの残高の移し変え)、Convenience Check(カード会社が送ってくる小切手だが、カードのCash Advanceとして扱われるもの)などの場合は、使った時点からすぐに金利(それも割高の)が掛かります。

Due DateはClosing DateからGrace Periodだけ経過した日付で、その日付が支払期限になります。例えば毎月1日がClosingで25日間の場合、支払い締め切りは25日になります。この場合、前の月の買い物の集計が1日(Closing Date)でなされ、その合計金額を支払期限の25日(Due Date)までに払えば金利が掛からないことになります。


Re: クレジットスコア あや - 2008/08/29(Fri) 09:45 No.5220  

ありがとうございました!

Closing date + Grace Period = Due date

になるのですね。

本カードのClosing dateがいつかわからないのですが、これは通常毎月のStatementに書かれてくるのでしょうか?またはアメリカのカードは日本のような紙の請求書は送られてこないものなのでしょうか。在日の頃から使っている別の主人名義のクレジットカード(Capital one)はオンラインで決済するようになっていて、紙の請求書は来たことがありませんでした。(米国内のPermanent addressに送られていたのかもしれませんが、、、)Capital oneの場合、オンライン決済の画面でClosing dateがいつなのか確認しましたが、見つけられませんでした。


Re: クレジットスコア Nobu - 2008/08/29(Fri) 20:30 No.5223  

Closing Dateは人によって違いますが、Statementには書かれています。Closing Dateと書かれている場合もあれば、請求書の期間(例えば7/10から8/9まで)で書かれている場合もあるでしょう。期間の場合は最後の日がClosing Dateです。

紙の請求書は米国内の住所に送られているのでしょう。最近はPaperlessで全てオンラインで請求書を見ることもできます。その場合はEメールで確認が送られてくるはずです。


Roth401K or Traditional401K
 投稿者:ヒロ 投稿日:2008/08/27(Wed) 11:43 No.5218
 
初めて投稿させて頂いています。
Nobuさんの掲示板は、お金のことがとても分かりやすく纏めてあって、いつも参考にしています。

さて、Roth401K(元本及び運用益非課税)とTraditional401K(元本及び運用益課税繰延)について、どちらで給与から引き落として運用していこうか悩んでいます。

1.それぞれについて、主なメリット・デメリットはどのような点がありますか?

2.Roth401kとRothIRAについて、主な相違点はどのような点がありますか?

3.将来退職前に日本に帰国した後、「定年前」に引出しを開始したと仮定した場合、両方とも10%のペナルティーがかかることは別として、Roth401kとTraditional401k、どちらの方がタックス上有利となりますか?

4.将来退職前に日本に帰国した後、「定年後」に引出しを開始したと仮定した場合、両方とも10%のペナルティーがかかることは別として、Roth401kとTraditional401k、どちらの方がタックス上有利となりますか?

5.私論で構いませんので、参考までにNobuさんでしたら、Roth401kとTraditional401kどちらを選択されますか?また、その理由も宜しければ教えてもらえると幸いです。

いろいろと調べたのですが、どうも納得できるような解説が見つかりませんでした。Nobuさん、宜しくお願いします。



Re: Roth401K or Traditional401K
 Nobu - 2008/08/29(Fri) 10:45 No.5221
 

1.一番重要なのは、今税金を払うのが良いのか、後で払うのか良いのかということです。ただ、老後に税率が高くなる人はRoth、低くなる人はTraditionalという漠然としたもの以外にはっきりとした答えはなく、老後の税率なんて分からない、という人がほとんどだと思います。

2.拠出限度額はRoth IRAは$5,000まで、Roth 401(k)は(Traditionalには拠出しなかったとして)$15,500(50歳以上はさらに$5,000追加)です。Roth IRAは拠出した金額まではいつでも引き出せるという違いもあります。


3.Rothは米国で税金前払いですが、日本に帰ったときに引き出せば投資からの利益ということでさらに課税される可能性があります。Traditionalは税金を払っていないので、米国での課税分も考慮されて(2重課税にならないように)、有利になる可能性があります。

4.3と同様です。但し、定年後は10%ペナルティはありません。

5.私なら両方にします。理由は1.の通りで、将来の税率がどうなるか、どちらが有利になるか、分かる人は少ないからです。私の勤務先ではRoth 401(k)が無いので、自分でRoth IRAに拠出しています。大雑把に言えば401(k)(税金後払い)、Roth(税金前払い)、課税口座(税金が掛かるがキャピタルゲイン税率は所得税率よりも低い)の3本柱で運用しています。こうすることによって違う課税システムに分散投資していることになります。

納得できるような解説が無いのは、簡単に納得できるような答えがないからだと思います。難しい問題ですが、どちらか一方しかないという考えではなく、分からないときは分散しておくという考えで見れば楽になるかも知れません。


Re: Roth401K or Traditional401K
 ヒロ - 2008/08/29(Fri) 12:40 No.5222
 

返信ありがとうございました。
「違う課税システムに分散投資する」という視点は持っていなかったので、とても参考になりました。将来の不確実な税率に対してはとても良い投資スタイルだと思いました。
また、今後日本に帰るかどうかも不確実であれば、Rothか否かという今の選択は、それだけでも不確実な事実に対して選択してしまうことになるので、あまり宜しくなさそうですね。
Nobuさんのコメントを参考に、今後の方針を検討しようと思います。詳細なコメントありがとうございました。


永住権放棄と8856 投稿者:ヘレン 投稿日:2008/08/26(Tue) 18:04 No.5215  
永住権放棄にともなって必要となるForm 8856を見ています。どなたかご存知の方は教えてください。日本国内の資産についての証明書類はどのようなものが必要になりますか。


Re: 永住権放棄と8856 Nobu - 2008/08/27(Wed) 10:46 No.5217  

Formはもしかしたら8854ではないでしょうか?日本の資産の証明書類については存じ上げませんが、8854に関する投稿なら、このページの一番上のメニューの「ワード検索」で「8854」と入力し、「すべての投稿から検索」ボタンを押すと、いくつか出てきますよ。投稿番号を押すと、そのスレッド全部を見ることができます。


Re: 永住権放棄と8856 ヘレン - 2008/08/27(Wed) 13:53 No.5219  

Nobuさま
ありがとうございます。ご指摘の通り8854が正しいform 番号でした。間違いましてすみません。ワード検索で8854調べましたが直接参考になるものはありませんでした。

またよろしくお願いします。


離婚後のアメリカの投資、年金について
 投稿者:ニッキ 投稿日:2008/08/23(Sat) 02:18 No.5207
 
はじめまして。
このサイトは本当に参考になります。
いつもチェックさせて頂いています。

現在アメリカ在住ですが、将来日本に戻った場合
アメリカで投資していたものは継続出来るのですか?
その場合はアメリカに銀行口座などがないと
駄目なのでしょうか?

もう一つはあまりあてにしていませんが
結婚10年以上で元配偶者(アメリカ人)
の年金の受給資格もあるのですが、これは日本在住でも
受給出来るのですか?



Re: 離婚後のアメリカの投資、年金について
 Nobu - 2008/08/25(Mon) 07:54 No.5208
 

日本に帰国した後も投資を続ける場合、証券会社やファンド会社が認めていれば引き続き、継続することができます。住所変更だけで済むかもしれませんし、状況によってIRSへの提出書類(W-8BENなど)が必要になる場合もあります。自分の口座がある会社にまず、電話で聞いてみるのが確実です。

配当金やキャピタルゲインを受け取ったり、税金を払う必要があるのならアメリカの銀行口座があったほうが便利でしょう。全て再投資するなど、そういったことがない場合は投資口座だけ維持するのでも構わないと思います。

Social Securityは日本在住でも受給することができます。日本の社会保険事務所で手続きすれば、小切手、もしくは銀行振り込みで年金を受け取ることができます。FI文庫で紹介している日米社会保障協定に関する2冊の本に詳しい解説があります。

http://mezasefi.com/books/book4.html


Re: 離婚後のアメリカの投資、年金について
 ニッキ - 2008/08/26(Tue) 08:52 No.5212
 

Nobuさん

とても分かりやすいお答え有難うございました。

アメリカでの投資を日本に戻っても
続けられるのはその証券会社やファンド会社次第なのですね。
ちなみに投資会社はCharls SchwabとFedelity
などです。

Social Securityの方も日本でも
アメリカ人の元配偶者のものでも
受け取る事が出来ると聞いて安心しました。
日米社会保障協定は聞いた事があるのですが、
日本人の配偶者がアメリカでSocial Securityを
納めてる人のみを対象にしていると
思っていました。
教えて頂いた本を読んでもっと勉強してみたいと思います。



リーマンブラザーズを教えてください!
 投稿者:int 投稿日:2008/08/25(Mon) 11:00 No.5209
 
リーマンブラザーズの株価が随分下がっておりますので「少しばかり・・・」と思っています。ところが同社の規模が皆目検討が付きません、日本なら「野村」とか「大和」とかでイメージできるのですが・・・何かイメージできるお話を是非お願いいたします!それからなんですがアメリカの景気は2〜3年すれば回復しそうでしょうか?・・・・よろしくお願いいたします。


Re: リーマンブラザーズを教えてください!
 Nobu - 2008/08/26(Tue) 02:11 No.5211
 

「少しばかり・・・」買ってみようということでしょうか?もし、同社の規模が皆目見当がつかないのであれば、あまりそういった投資をするのはお勧めしません。ギャンブル気分の遊びでイメージで買うのなら構いませんが。調べてみようとお考えならYahoo!Financeのページから同社の情報がいろいろと得られるので、そこから始めてはいかがでしょうか?

アメリカの景気は予想できるといいですが、難しいですよね。統計によると大統領選の年と景気(もしくは株価)は相関関係があるという話ですが、それは後から分析した話で未来を予測するわけでもありませんし。景気動向はアナリストやら政府や中央銀行の発表がありますので、それを参考にしてはどうでしょう?もっとも、それで予想できるとは思いませんが。。。


Supplimental Insuranceについて
 投稿者:hanako 投稿日:2008/08/15(Fri) 08:46 No.5200
 
現在カリフォルニアLAに夫婦共働き子供なしの30代です。物価も高く事故も多い地域に住んでおります。

主人の勤める会社では、通常Term Life Insurance(年収の2倍)やShort Term Disabilityなどが州のベネフィット以外にも全額会社負担で提供されております。今回会社の保険会社を通して補填的なInsuranceの紹介がありましたので質問させてください。

癌専用の保険(検査に行く場合も支払いがあり、年間のプレミアムはPretax約650ドル、万が一癌と診断された場合には一時金として5000ドル、入院、手術などのイベントでも支払いがおります)、事故専用保険(年間Pretax250負担)、心臓発作や脳梗塞などのIllnessに対する保険(年間Pretax480ドル)と大きくわけて3つの紹介でした。

すべて税控除となる保険らしいので、ざっと計算した所、プレミアムの支払いは1400ドルに近くなりますが、我が家のここ数年のブラケットでは約200ドルの節税となり、また癌保険で適応される検査などで返金されるのは年間約300ドルとなります。

すでにある保険を見比べての追加保険として考えるのは、他保険会社のほうがいいのか、同社のほうが無駄がなくていいのか、その他保険に関するご意見等お聞かせください。


Re: Supplimental Insuranceについて
 Nobu - 2008/08/15(Fri) 11:37 No.5202
 

まず、○○専用の保険、特に生命保険や医療/健康保険は、本当に価値があるか、考える必要があります。ご主人が死亡した場合、どのような理由であっても生命保険が十分に必要なことには変わりありません。癌で死んだら保険金が下りるが、他の病気では下りない、というのはあまり意味がありません。

ご主人が健康であれば、会社の保険会社を通しても通さなくても構いませんが、もしご主人が亡くなったときの生命保険が十分でないのなら、どのような理由であっても保険金が下りるTerm Lifeを別に申し込むほうが良いと思います。今は年収の2倍が会社で加入済みですが、不足している分だけ自分でTerm Lifeに入ると良いでしょう。

また、入院や手術でもいくらか下りるということですが、それはおまけです。それよりも、十分な医療が受けられる健康保険に加入すれば良いでしょう。それでも足りない分は、緊急資金などをちゃんと貯金しておいて、それでまかなうことにします。

ただし、上記の例外もあります。例えば家系的に癌で亡くなっている人が多い、特定の病気でなくなる確率が高い、会社が使っている保険会社を通した場合、健康診断を受けなくて良い、などの理由がある場合です。自分でTerm Lifeに入ると、当然、健康診断が必要です。健康に問題があって自分では追加の生命保険に加入できない場合は、健康診断が免除になるのであれば、メリットになります。

ところで、お子さんがいらっしゃらず、共働きとの事ですが、ご主人が亡くなった場合、今の仕事で一人で生きていけますか?そうであれば、特別な事情が無い限り、そもそも追加の生命保険は要らないと思います。

間違っても「税金控除になるから」という理由で保険に加入しないでくださいね。控除は得をするわけではなく、払う金額が見た目ほど負担にならない、という意味でしかありません。


Re: Supplimental Insuranceについて
 hanako - 2008/08/15(Fri) 14:33 No.5203
 

Nobuさん

早速の丁寧なお返事ありがとうございます。
そうですね、個々専用の保険に入っても、死因が別の病気であった場合は保険金が下りないなら、そもそも保険の意味がないですよね。基本的なことを見逃しておりました。

私自身は癌の家系でもなく、いたって健康なほうですが、アメリカに来て以来癌になった、癌を克服した人との出会いが非常に多い(癌でも珍しいというわけではない環境、時代なのでしょう)こと、私の主治医は40歳以下でもマンモグラフィーを受けなさいという人なので、この保険を必要以上に身近に考えていたようです。でもいい勉強になりました。

それよりも、病気に対応できる健康保険と貯えはあるか、もし主人に何かあったときに一人でも生活していけるか、というのは非常にシンプルかつ奥の深いことを提示してくださりありがとうございました。
アメリカに来ると同時にこのサイトと出会って4年経ちました。ここでまずPersonal Financeの勉強をさせていただいたおかげでHSAの口座や、IRA、Roth IRA、Indexへの投資貯蓄、日常的な貯蓄などを考えて生活していけるようになってきましたが、どうも税金対策とか病気対策となると別のトリガーが働くようで客観的な判断ができなくなるようです。

主人とまたじっくり話し合って、納得した上で必要な保健を選んでいくことにします。
ありがとうございました。


主婦のIRA 投稿者:双眼鏡 投稿日:2008/08/10(Sun) 03:15 No.5192  
はじめまして、超初心者の専業主婦です。

現在31歳、結婚して二人子供がいます。主人の収入は安定しているものの、家のローンを払いながら毎月何とかやりくりして何とか生活しています。主人は会社で401kにはいっています。子供には毎月貯金をしているのですが、自分の老後の貯蓄はあまりないことに気がつき、IRAをはじめようと思っています。毎月100ドルから。

主婦が気軽に開ける(手数料が少ないなど、)口座でおすすめの会社がありましたら、教えてください。今ある、銀行の口座でもいいのでしょうか?

その場合、子供の学費に貯蓄していくよりも自分の老後を優先にしていったほうがいいのでしょうか?アドバイスありましたらお願いします。


Re: 主婦のIRA Nobu - 2008/08/10(Sun) 13:25 No.5193  

はじめまして。

Spousal IRA(やRoth IRA)ですね。とても良い事だと思います。もし、最初に何千ドルかまとめて出せるようなら、VanguardやFidelityなら大手ですし、Load(手数料や販売報酬と訳されます)もないし、経費率(こちらも手数料の一種ですが、必要経費という意味です)も低くなっているのでお勧めです。

最初にまとめてではなく、最初から毎月$100で始めたい場合(つまり、最初の拠出は$100)、T. Rowe Priceがお勧めです。ここは自動的に一定額を拠出することにすれば、最初にまとめて出さなくても口座を開いてくれます。

これ以外のファンド会社でも良いところはあると思います。

リタイアメント口座を銀行で作ることはあまりお勧めしません。理由は銀行の預金商品(定期預金や普通預金)では利回りが低く、銀行が売っているファンド商品は手数料が高い場合や、Loadが掛かることが多いからです。

子供の学費を優先するか、自分の老後を優先するかは難しい問題で、相反する意見があります。老後を優先したほうが良いという人は、学費にはローンや奨学金があるが、老後資金を貸してくれるローンは無いということを指摘します。老後よりも学費を貯めたほうが良い(あるいは、学費をおろそかにしてはいけない)という人は、その人の価値感の重要性を挙げます。「子供が学費を背負うことなく大学に行かせることが自分の信念である」人は、リタイアするのが遅くなったり、老後は生活の質を落とすことになってしまっても学費を何としてでも貯めたいと思うでしょう。実際にはどちらか一方だけではなく、バランスの問題になりますよね。

どちらも最低限度は貯めつつ、余裕資金ができたら学費にも老後資金にも使えるようにとっておく方法もあります。例えばRoth IRAなら拠出した金額までは非課税、ペナルティ無しで引き出せます。Roth IRAですから、基本的には老後資金として貯め始めて、状況によってどうしても必要になったら、拠出した金額までは学費に、という方法もあります。


Re: 主婦のIRA 双眼鏡 - 2008/08/14(Thu) 06:03 No.5197  

とても詳しいアドバイスありがとうございます。

子供が生まれるまで2年ほど働いていた会社の401Kがそのままにしてあります。この401K(約6000ドル)をトランスファーとしたものを最初の軍資金として使えるのなら、Fidelityがいいかと思っています。

その場合、2500ドルのみのトランスファーも可能なんでしょうか?

子供の学費は、できるだけ貯めながらも、自分のIRAを逸早く始めたいです。

また何かありましたら質問させてください。


Re: 主婦のIRA Nobu - 2008/08/14(Thu) 09:14 No.5198  

$2,500だけにしたい理由が何かあるのでしょうか?Fidelityなら大抵のニーズに適したファンドがあるので、全額でも構わないと思います。また、401(k)で一部分だけのRolloverが認められていないかもしれません。

いずれにせよ、最初に最低額を入れればRolloverであっても、拠出であっても口座を作ることができます。


IRA/ Roth IRA 投稿者:青空 投稿日:2008/08/11(Mon) 04:41 No.5194  
カリフォルニア在住の40代の主婦です。あまりIRAのことが分かっておらず困っております。よろしおく御願い致します。

4年前に友人に勧められて銀行で、私名義でtraditional IRAを始めました。一年に3000ドル,4年間入れました。理由は、joint tax returnの時に,IRAの分が引かれるからいいと思ったからです。いわゆる税金対策でした。確かに一昨年までは、taxから1000ドルちょっとほど引かれて、税金対策になりました。しかし、昨年は、主人と私の年収がぐっとあがってしまい、結果、全く引かれる事もなく、多額の税金をはらわなくてはなりませんでした。何のためのIRAなのか、と思うようになりました。

そこで、Roth IRAの事を知るようになりました。税金対策にはならないけど、
老後、引き落とす時、その税は免れるとの事。それなら、今後は、Roth IRAにしようかと思っております。銀行に残っているIRAはそのままにして、今年からRothにした方が良いと思われますか?あと、traditional IRAは、老後引き出すときに税を引かれるとの事ですが、何%ひかれるのでしょうか。

非常に基礎的な質問ではずかしいです。銀行で聞いても英語で早口で話されて、なかなか分かりにくいのが実情でございます。良きアドバイスを御願い致します。


Re: IRA/ Roth IRA Nobu - 2008/08/12(Tue) 11:05 No.5195  

まず、IRAが税金控除になったのか、ならなかったのかを把握する必要があります。収入が上がれば税額は当然上がりますから、還付(Refund)があったか無かっただけでは、IRAにして良かったかどうかは判断できません。本当にIRAの拠出額が控除にならなかったのなら、税理士と相談すると良いでしょう(銀行では税金のことは教えてくれません)。

Roth IRAにするのは、良い方法でしょう。特にご主人が401kなど他のリタイアメントプランがある場合はそうです。

Traditional IRAは老後(59歳半以降)に引き出すときには、その時の所得税率で課税されます。何%になるかはその時にならないと分かりません。

なお、銀行でIRAなどで勧められる金融商品には手数料が高いものなども多いので、お気をつけください。


Re: IRA/ Roth IRA 青空 - 2008/08/12(Tue) 16:43 No.5196  

Nobu様、詳しい説明をしてくださってありがとうございます。
大変感謝致します。

友達に勧められるまま IRAを始めた私です。未だに、価値がなかなか
わからないでいますが、2008年度は、Roth IRAにしようと思っています。

IRA/ Roth IRAのことは、こちらの過去ログを読んで勉強したいと思います。
本当に有り難うございました。

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