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不動産管理に関するトラブル  Mezashi - 2008/02/07(Thu) 02:36 No.4867

こちらでは、アメリカで投資目的で不動産売買を行っている方もいると思いましたので投稿しました。

遠隔の州に賃貸物件を所有しているものです。数年前からHOAが厳しくなり、物件の修理やメンテに関してNoticeが何度も送られてくるようになりました。管理はマネージメント会社にお願いしており、Noticeが来る度に知らせているのですが、なるべく修理費を抑えたいのか、どうやらメンテが不十分らしく、終にHOAからMediationの手続きを取るよう、HOA側の弁護士からレターが来てしまいました。

とにかく、今はきちんと修理をするという約束のもと、弁護士側からの要求に応えなければいけないと思っているのですが、なにしろ初めての経験であり、なおかつ遠隔地のため、こちらも弁護士を立てた方がいいのかどうか迷っています。弁護士を立てることにより、専門的な処理および、弁護士が代理で手続きしてくれるというメリットもあるかと思う反面、費用が嵩みそうです。しかし、立てなければ慣れない法手続き、また、現地に赴かなければ行けないこともあるかと思うので、やはり専門家に依頼した方が無難とも思います。

もし、同じような経験をされた方、あるいはこのような知識に詳しい方がいましたら、経験談・ご教授・アドバイス等いただければ幸いです。

どうぞよろしくお願いいたします。
Re: 不動産管理に関するトラブル  Nobu - 2008/02/08(Fri) 00:16 No.4871

遠隔地での不動産管理は大変ですね。

管理を依頼しているのなら、その会社が修理を行うはずですよね。管理会社はいくら費用がかかってもオーナーに請求するだけなので、本来はわざわざ修理費を抑えようとはしないはずです。まずは管理会社に対応してもらう方法を検討しては如何でしょうか?

こういう状況になってしまったのが管理会社の怠慢のためであれば、管理会社を変えるなど、他の手段が必要かもしれません。

Mediationで弁護士を立てる必要は無いかもしれませんが、誰かが代理人で話し合いをしなければなりません。管理会社がこれをするべきですが、今のところに任せておけるか、微妙ですよね。

FXの差益  かえる - 2008/02/02(Sat) 02:59 No.4845

アメリカ歴2年目のものです。
昨年、少しだけ、アメリカでFXに手をだしたところ、先日:1099により送られてきた、スワップよりも、トレードでのマイナスの方が多いという、さびしい状況です。
例:1000ドルの投資: スワップ:150ドル=11500ドルあるべき。
本当は、10500ドルしかない。(トレードによりマイナスのため)
こういった場合、申告では、スワップ利益の額を書くのでしょうか?
どうにか差益マイナス分を申告できるのでしょうか?
タックス&FX、両方とも初心者でして、すみませんが、教えてください。
よろしくお願いします。
Re: FXの差益  Nobu - 2008/02/02(Sat) 08:50 No.4848

日本と法律が違うので、基本的には「全部の損得を計算した後の利益にだけ課税される」と考えてください(一部、違う場合もありますので注意してください)。

投資の利益、および損失はSchedule Dで短期と長期に分けて記入し、損失があれば、最終的には相殺されます。それでも損失になった場合、$3,000までは他の所得を相殺します(それ以上の損失は次の年に繰り越します)。

どの欄にどうやって記入するか分からない場合は税理士などに相談するほうが無難でしょう。
Re: FXの差益  アイビー - 2008/02/03(Sun) 15:58 No.4854

私もFXのトレードの損失をどのように申請したらいいのか分かりません。
去年のタックスリターンでは利益分は1040のother incomeのところに記入すると聞き、そうしました。損失の場合も同じところに-1000.00と書けばいいのでしょうか?
FXのタックスリターンは、CPAの方でもよく分からないそうで困っています。。。
Re: FXの差益  Nobu - 2008/02/04(Mon) 09:02 No.4855

FXをやる人は、その分野に詳しいCPAやEAに頼むほうが良いようですね。Other Incomeには該当しないと思われ、しかもそこにLossを書くことはあり得ないと思います(あくまで私の解釈ですので、ご了承ください)。

私の調べた範囲で書いておきますので、参考にしてください。

FXでの利益はCommoditiesと同様の方法で申請することができます。その場合、Form 6781を使い、IRC (Internal Revenue Code) Section 1256 contractsで決められた方法で税率を決定します。このフォームで計算された利益(または損失)を上記で書いたとおりSchedule Dに記入します。

損失が$3,000以上の場合は、IRC Section 988 (Treatment of Certain Foreign Currency Transactions)に従って計上すると、より有利になるようです(利益があった場合は上記のScetion 1256の方が良い)。

上記の内容を「よくFXを知っている」CPAと話して、自分の状況に最適な申請方法を選ぶと良いと思います。
Re: FXの差益  かえる - 2008/02/07(Thu) 03:11 No.4868


NOBUさん、お忙しいところありがとうございました。
(お礼が遅くなりすみません)
頂いたご意見を参考に、CPAに聞いてみます。

確定申告後に税金が戻らない?  沙羅 - 2008/02/04(Mon) 14:29 No.4856

毎年確定申告をした後に約3000ドル程が戻って来ていました。今年も昨年同様ウェブサイト上から記載して行くと、どうしても数百ドルのマイナスになってしまいます・・どうしてでしょうか・・
昨年の7月にレイオフになり、11月には新しい仕事が見つかったのでW2フォームが2枚手元に有り、二社目を入力すると途端にマイナスになります。
Re: 確定申告後に税金が戻らない?  Nobu - 2008/02/05(Tue) 00:12 No.4858

仕事を変わったということで、今までとは違う状況になったのでしょう。レイオフの際に Severance Packageがあったり、Unemployment Benefitを受け取ったり、あるいは401(k)を解約したりなど、さまざまな原因が考えられます。

新しい会社のW-4の記入が間違っていた、あるいは人事の処理が間違っていて引かれているべき税金が引かれていなかった、ということも考えられます。

なお、2社目を入力すると途端に、と書かれていますが、必ずしも2社目のW-2が問題とは限りません。税金は総合課税なので、収入が増えれば何らかの収入制限を越えてしまい、減税措置が受けられなくなることがあるからです。

今からできることは少ないかもしれませんが、IRAへ拠出することなので、税額を減らせる可能性はあります(しかし、それが良いかどうかは別です)。マイナスになると損をした気分になりますが、先の取られずに済んだものを後で払うだけと考えれば、少しは気が楽になるかもしれません。
Re: 確定申告後に税金が戻らない?  沙羅 - 2008/02/05(Tue) 22:54 No.4864

お返事どうも有難う御座いました。
以前の職場と年収があまり変わらないのに、
転職後の手取り額がどうも多いと思っていました、、
毎年のタックスリターンをかなり期待しておりましたので
気分的に少々がっかりです、、

不足ぶんのTAXは早めに払う?  MONICA - 2008/01/23(Wed) 09:43 No.4810

我が家は夫婦二人とも会社員で、レントなのでスタンダードディダクションの申請になります。
主人の転職にともなう引越しがあったりで2007年はいろいろあった我が家ですが、リクルーターからの特別ボーナス、銀行の利息や1年に満たない株取引で収入が思ったよりも多かったことが判明しました。
以前からWithholdは少なめ、春にまとめて不足分を払うように計算してきたのですが、不足分がどうやら$1,000を大幅に超えそうです。$1,000までならペナルティなし、と聞いたことがあるのですが、4月15日にぎりぎりに全額払うよりも、いまわかった時点でいくらかだけでも2007年分として追加で支払いをしたほうがいいのでしょうか?
Re: 不足ぶんのTAXは早めに払う?  Nobu - 2008/01/23(Wed) 13:03 No.4811

Estimated Taxの支払いはその人の状況に大きく依存するので、できれば税理士(Enrolled Agent)か会計士(CPA)で個人の確定申告をしている人に依頼するのが良いと思います。

その上で一般的な話を書いておきますので、参考にしてください(例外があるかもしれませんので、これだけで判断するのは避けてくださいね)。

2007年度分のEstimated Taxの支払いは1月15日が最後でしたので、今からはできないと思います。ただし、もし1月31日までにTax Returnをして、同時に不足の税金を支払った場合、1月15日までに間に合ったとみなされます。Estimated Taxの支払いが必要な場合は、この方法が救済措置といえます。

未納税額が$1,000以下の場合はMONICAさんが仰るとおり、ペナルティは発生しません。それ以外にも今までの支払済みの税額が次のいずれかを超えていれば、ペナルティが掛かりません。

・2006年の確定申告の税額の100%
 (高額所得者の場合は110%)
・2007年の確定申告(今から提出する申告)の税額の90%

Withholding Tax を少なめにしてきたということですから、厳密に計算して、当てはまるか確認したほうが良いでしょう。

なお、2007年分には間に合いませんが、こういう状況が予測できるとき、最後の数回分の給料のWithholding TaxをW-4を提出して調整すれば、ペナルティを避けることができます。仮に株の利益やボーナスが年初にあったとしても、給与からのWithholdingは1年を通じて平均的に支払われたと解釈されるからです。
Re: 不足ぶんのTAXは早めに払う?  MONICA - 2008/01/24(Thu) 02:49 No.4813

やっぱりペナルティかかってしまうんですね。
残念ながら、前年の100%にも、今年の税額の90%にもやや足りない額しか納めておりませんでした(しかも年末にコンバージョンをやったりしたので、とほほ)

いまIRSのサイトに行って、Underpayment of Estimated Taxの説明をじっくり読んできました。

主人はというとのんきなもので、
1、転職活動中の3ヶ月Unemployment Insurance以外に収入がなかったこと、
2、生活費のために仕方なく切り崩した株の利益が実はそれほど多かったとは自覚していなかった、
3、50マイル以上離れた職場の近くに引越ししたため妻の私の収入もなくなったこと、
4、リクルーターからのボーナスは予定外の収入だった、
などでペナルティは一部もしくは全額Waiveしてもらえるんじゃないか、とか気楽に構えています。

今年のリターンは、プロにお任せして、2210に添付するStatementに上記の家庭の事情を書くことでペナルティが減額になるかどうか、やってみたいと思います。
今後はこんなぎりぎりはやめて、年末近くに調整する方針に変えます。じゃないと労力がもったいない。いい勉強になりました。
また結果はお知らせします。ありがとうございました。
Re: 不足ぶんのTAXは早めに払う?  MONICA - 2008/01/25(Fri) 07:04 No.4815

Nobuさん、

その後、毎月定額のRoth IRAのContributionをTraditional IRAに変更することにより、いくらかは2007年のTaxableIncomeを抑えることができそうです。
それでも、$1,000は超えてしまうのですが、これまでのRoth IRAの一部(たとえば今月の分)をなかったことにしてIRAにするというのは、不可能でしょうか?

これは浅知恵でしょうか。
Re: 不足ぶんのTAXは早めに払う?  Nobu - 2008/01/25(Fri) 09:59 No.4818

MONICAさん、すばらしい目の付け所だと思いますよ。ただ、今月の分は既に2008年度分なので、変更は無理でしょう。しかし、確定申告前であれば、昨年(2007年)分のRoth IRAへの拠出をRecharacterizeして、IRAだったことにできるかもしれません。Roth IRAの口座を持っている金融機関で相談してみてください。

いくらIRAに戻すとちょうどペナルティがなくなるかなどは微妙な計算になります。Recharacterizeする際に、拠出した分で得た利益もIRAに移す必要になります。その分も考えて依頼する必要があります。
Re: 不足ぶんのTAXは早めに払う?  MONICA - 2008/01/26(Sat) 11:22 No.4820

Nobuさん、

浅知恵ではなかったようです。
主人が長年お世話になってる金融機関のアドバイザーに電話で聞いてみたところ、この1月末から4月中旬、実際にこのRecharacterrizeを急遽依頼してくる人はすごく多いようです。彼はTaxシーズン=IRAシーズンと笑ってました。
本来はRothのままにしておきたいところですが(でもマーケットがこんなに落ち込んでるので逆にいいタイミングかも)じっくり計算していくらをIRAに変更するか対策を練っていきたいと思います。
普段から付き合いの長く何でも話せるFAがいたことと目指せFIのNobuさんの親切な回答のおかげです。
前の雇用主のW-2や銀行から届く1099にも間違いがあったりするので、気の抜けない春になりそうです。
多めにWithholdingしておいてリファンドで必ず毎年5月にバケーションを取る夫婦をしってるのですが、この1月から4月、何も心配しなくてもいいというのはある意味いい選択なのかもしれないですね。

どうもありがとうございました。
Re: 不足ぶんのTAXは早めに払う?  MONICA - 2008/02/05(Tue) 12:47 No.4861

Nobuさん
すいません、もう一度教えてください。
税対象の収入を減らすためのRecharacterizationは、1年に1度しかできない、とありましたが、それは1個人につき1度ということなのか、それとも夫婦でジョイントリターンする場合2人でもリターンにつき1度しかできないということなのでしょうか?

IRSのサイトに行っても記述が見当たらず、目指せFIに戻ってきてしまいました。宜しくお願いします。
Re: 不足ぶんのTAXは早めに払う?  Nobu - 2008/02/05(Tue) 13:54 No.4863

すいません、私も1年に1度という制限を規定した文書をIRSでは見つけられませんでした。ただ、リタイアメントプランにジョイント口座は無いので、一人一人だと思います。情報のソースを思い出せなくて申し訳ないです。もしかしたら、回数の制限は当てはまらないのかもしれません。

金融機関もしくはTax Professionalに確認して頂いたほうが無難です。また、IRAをRothにConvertしたものをIRAに戻すことと、元々Rothに拠出したものをIRAだったことにするRecharacterizationで扱いが違うのかも分かりません。

子供の教育資金  koko - 2008/02/02(Sat) 11:06 No.4850

下に投稿した者ですが、トピックが違うので新たに投稿します。
現在子供が3歳と1歳。将来大学へ通わせたりするために学資保険のようなものをはじめたいのですが、アメリカでよく利用されれいるものを教えていただけますでしょうか。できれば毎月定額で自動的に銀行から引き落としできるようなものが理想です。よろしくお願いします。
Re: 子供の教育資金  Nobu - 2008/02/03(Sun) 00:55 No.4853

日本とアメリカでは教育費の補助に関する制度や法律が違うので、ある程度、ご自分で調べて理解する必要があります。範囲が広く、家庭の状況で変わるので、概要だけ書いておきます。

アメリカでは教育費の補助は「Financial Aid」と呼ばれ、返済の必要がない奨学金やローンがあります。大学、政府、親の勤務先、州や市、非営利団体などさまざまなところがあります。基本的な考え方はこのFinancial Aidをどうやってより多く得るか、というのが重要です。

次に親の自己資金があります。単に貯金するよりも税法上のメリットがあるプランで運用すると有利になります(ただし、教育費以外に使うとペナルティがある)。親の自己資金が多くなるとFinancial Aidがもらいにくくなりますが、教育費用のプランの場合、普通に貯金するよりも有利になります。こういったプランには次のようなものがあります。

・529プラン
各州が法律に基づき、別個に提供している教育資金運用プラン。大学費用に使う。

・Coverdell Education Savings Accounts
ファンド会社や銀行が提供する口座。運用益に対して非課税。大学だけでなく初等教育からさまざまな教育費に使える。

・Savings Bond
米国政府発行の個人向け国債。教育費に使った場合は利息が非課税になるが、このルールを使うには収入制限がある。

・贈与
プランではないですが、教育費を親や親類が直接、学校に支払った場合、贈与税が一切掛かりません。

高額送金に税金はかかるか  koko - 2008/02/02(Sat) 11:04 No.4849

はじめまして。アメリカ、マサチューセッツ州在住4年目の主婦です。
住宅を購入するに当たって私が日本に残してきた貯金からの送金を考えています。以前家族のものから「高額の送金を海外から受け取ると税金がかかるらしい」と言われました。銀行に問い合わせたのですがはっきりした回答はありません。そのような税法などはありますか?予定している額は1〜2千万円程度です。よろしくお願いします。
Re: 高額送金に税金はかかるか  Nobu - 2008/02/03(Sun) 00:37 No.4852

送金そのものに税金は掛かりませんが、重要なのは自分名義の口座から自分名義の口座に移すことです。そうすれば、単に自分のお金を移動させただけなので、日米双方の税務署に対して、はっきりと税金が発生しないことを示せます。

もし、今まで日本の口座、およびその利息収入を確定申告の際に報告していなかった場合、もしかしたら面倒かもしれません。IRSが見つけ出す確率は非常に低いでしょうが、監査となった場合、今まで報告してなかったお金が急に発生したようにみなされるからです。

住宅購入の場合、頭金は自己資金であるかどうかでローンの審査が変わります。日本から資金を動かす場合、自分名義であること、できればローン申請の3ヶ月以上前に移動すること(直前だと自己資金とみなされない場合がある)が重要です。

税金とは別に銀行は「なぜ送金するのか」という理由を尋ねます。これはマネーロンダリング防止のためで、正直に答えれば問題ないはずです。

歯の治療:ローンで支払う事について  なな - 2008/01/30(Wed) 14:11 No.4835

くだらない質問ですが、全く無知な私にどうか教えて下さい。お願い致します。

先日、夫が、歯の治療で合計$2100かかると言われました。そのうち、$1500は歯の保険でカバーされるが、残りの$600は歯の保険でカバーされないという事でしたので歯科医から勧められてCareCreditのローンにアプライしました。

(毎月$100づつ半年で返済すれば金利はつかないという事です。限度額は$5000です。)

以前に夫が、クレジットカードにアプライした時に却下された事がありましたので、今回の歯の治療のローンは夫と私の名前でアプライしました。数日後に、CareCreditから夫名義と私名義のCareCreditカードが計2枚届きました。

いくつか、質問させてください。

1)私名義のCareCreditカードは、ラストネームが旧姓になっておりました。アプライした時は、アメリカで名乗る夫のラストネームでアプライしました。このラストネームの間違いをCareCreditカード会社に連絡した方がよいのでしょうか?

2)CareCreditカードには、VISAのマークも、mastercardのマークもついていないので、買い物で使うクレジットカードではないですよね?医療機関のみで使えるのですか?

3)毎月の返済方法は、セキュアカードのように、請求書が自宅に届いて、チェックを郵送して支払うのでしょうか?請求書が届くまで待っておいたらよいのでしょうか?

4)CareCreditカードにシールがついているので、歯の治療で$600を使う時が来たら、シールをはがして、電話して登録すればよいのでしょうか?

5)このローン$600の返済が全て終了したら、CareCreditカードをキャンセル(破棄)できるのでしょうか?もしキャンセルしたらクレジットスコアが悪くなりますか?
Re: 歯の治療:ローンで支払う事について  Nobu - 2008/01/31(Thu) 08:00 No.4837

ローンに関することなのでくだらない質問と言うことは無いと思います。ただ、特定のローン会社のことなので、どなたか、偶然同じローンを使っていない限り、カスタマーサービスに聞いたほうが早そうですね。

おそらく、VISAやMasterのロゴがついていないデパートのカードと似たような感じで医療機関だけで使えるものだと思います。

5)に関しては、クレジットビューローにこのローンは報告されているか確認するのが良いでしょう。報告されていればヒストリーになります。キャンセルしたときにスコアに影響しますが、他にクレジットカードやローンがあれば、影響は少ないでしょう。使わなければ手数料が掛からないようですから、キャンセルするタイミングを選べば十分だと思います。
Re: 歯の治療:ローンで支払う事について  なな - 2008/01/31(Thu) 12:08 No.4839

nobuさん、ご説明を有り難うございました。クレジットビューローに報告されてるか、確認してみます。確認方法は、クレジットレポートを取り寄せたらよいのですよね?
Re: 歯の治療:ローンで支払う事について  Nobu - 2008/01/31(Thu) 13:57 No.4841

ヒストリーのレポートは無料で取り寄せられます。
http://mezasefi.com/credit/credit2.html#WhatIsFreeReport

スコアは有料になりますが、取り寄せるならFICOスコアを使っているEquifaxが良いでしょう。
Re: 歯の治療:ローンで支払う事について  しっぽ - 2008/02/02(Sat) 17:12 No.4851

Care Credit使ってます。
元々はレーシックの支払いで作りました。本来、ローンではなく一括で払うつもりでいたのですが、無利子でローンを組めるのは利点だと思いアプライしました。

その後、ペットの突然の病気で手術を行ったのですが、そこでもCareCreditが使えました。ペットは保険も利かず非常に高額だったので、大変助かっています。

使用してる者として、わかる範囲でのご質問の回答です。

1)
ごめんなさい、これは判りません。

2)
CareCreditのカードは、医療関係のみに使えるクレジットカードのようなものです。なので、スーパーやモールでの買い物にはつかえません。
ただ、前述した通り、レーシックから動物病院まで使え、使用範囲は医療系であれば、かなり広そうです。

3)
クレジットカードと同じく、月々ステートメントが送られてきます。最低支払額も書いてありますが、その額だけだと、場合によっては無利子になる期間を超えてしまう可能性もありますので、ご自身のローン額と何ヶ月まで無利子なのかを計算して支払いをするようにした方が良いです。

4)
ごめんなさい、これもわかりません。うちはシールはなかったので・・・

5)
クレジットスコアには関連します。

私は偶然、ペットの手術でカードを使った後に、家のリファイナンスを行ったのですが、その際に確認したクレジットレポートには、しっかりとCare Creditのローンも乗っており、その額が多い、という事で少しスコアが下がっていました。

キャンセルも出来るとは思いますが、特にキャンセルする必要もないのではないでしょうか?せっかく作ったのであれば、医療用の非常手段として、このカードはとてもよいものだと思っています。
ただし、いずれにしても計画的な使用が必要ではあると思います。



日本の生命保険の米国での控除  Rusty - 2008/01/27(Sun) 07:31 No.4822

はじめまして。
数年前からアメリカ在住のRustyと申します。(日本人です)
とても基本的な質問で恐縮なのですが、日本で作った日本生命の生命保険をかけたままにしており、毎年保険料を支払っています。日本にいたときは生命保険が所得控除に使えたように記憶しているのですが、この保険料は米国でも控除の対象になるのでしょうか。
よろしくお願いいたします。
Re: 日本の生命保険の米国での控除  Michiko - 2008/01/27(Sun) 09:41 No.4823

私も知りたいと思っていました。私は郵便局で養老保険を15年満期でかけ、途中からアメリカに引っ越してきたのでそのまま口座から引き落としと言う形で払い続けています。

日本に居たときは控除できたので申請していたのですが、アメリカに引っ越してからはアメリカの申請方法が複雑だったので何もしなかったのですが・・・。私も米国で控除の対象になるのであれば、ぜひ申請できたらと思っています。

あと、もうひとつ質問なのですが3年後に上記の養老保険が満期を向かえ200万円を受け取る予定になっています。ですが、今までに途中に一時金を貰いましたが計算すると私が受け取る総額より支払っている総額の方が多いです。 

この満期保険金を受け取った場合、アメリカに申請する必要はあるのでしょうか?そして収入とみなされ課税対象になってしまうのでしょうか? 宜しくお願いします。
Re: 日本の生命保険の米国での控除  Nobu - 2008/01/28(Mon) 04:28 No.4824

残念ならがアメリカでは生命保険の保険料は控除の対象になりません。養老保険も生命保険の一種ですので、同様です。

満期保険金は支払額を超える分に関しては利回りとして扱われますが、支払額までであれば非課税です。一時金と満期保険金を合わせても支払った額のほうが多ければ確実に非課税です。
Re: 日本の生命保険の米国での控除  Rusty - 2008/01/28(Mon) 09:44 No.4827

Nobuさん、丁寧なご回答どうもありがとうございました。これですっきりしました。
Re: 日本の生命保険の米国での控除  らら - 2008/01/28(Mon) 16:32 No.4830

便乗質問になってしまうのですが、アメリカ在住で日本の国民年金を任意加入している場合もこれは控除できないのでしょうか。国のPension Plan でもやはり国が違うと控除できないのでしょうか。
Re: 日本の生命保険の米国での控除  Nobu - 2008/01/28(Mon) 21:25 No.4831

駐在員などのように、米国で働いていて日本で給料をもらい、厚生年金を強制的に引かれている場合は、「外国で払った税金」扱いで控除できます。

しかし、米国で働いていて、日本の国民年金に任意に加入している場合、税金控除はできません。
Re: 日本の生命保険の米国での控除  K子 - 2008/02/01(Fri) 21:33 No.4844

ちょっと話はずれますが、以前に他のトピで気になったことがあるのです。日本の国民年金ですが、私は永住予定でアメリカで働いています。昨年本格移住をしました。それまでは公務員として10年ほど、その後退職して国民保険を払い続けました。昨年私は1年分一括で納めたのですが、その後あと何年収めれば25年になるのか確認してもらったところ、アメリカでソーシャルセキュリティ税を払っているのなら今後それが加算されて25年とみなされるので払う必要がないといわれたそうです。違うトピではNobuさんの見解はそうではなかったようですのでお聞きしたいと思っておりました。便乗で申しわけありません。

Fee-Onlyのアドバイザー  koyo - 2008/01/29(Tue) 11:59 No.4833

アメリカ人の夫と二人の子供を持ち、パートタイムで働いています。主人や私の401K、子供の教育費のセービングなどを我が家のファイナンス全体を見直す必要があると思っています。資産は、大してあるわけでもありませんが、私も主人もファイナンスの知識がありません。今持っているアカウントをどうしたらいいのかも良くわかりません。

Fee-Onlyのアドバイザーに見てもらうのが、一番良いような気がしていますが、どのようにしてアドバイザーを探せばいいのでしょうか?アドバイザーを雇う時の注意点などがございましたら、お教えください。また、手数料は、どのくらいを心積もりしておけばよいのでしょうか?

”fee only financial advisor”で、グッグたときに、最初にNAPFAという団体が出てきましたが、このような団体から紹介してもらうとことは、どう思われますか?
Re: Fee-Onlyのアドバイザー  Nobu - 2008/01/30(Wed) 12:19 No.4834

アドバイザーを探すのは意外と大変な作業になるので、要点を掴んでから探すのは良いアイデアだと思います。

まず、Fee-only アドバイザーですが、2つの料金体系があります。1つは管理資産全体の何%を、Feeとして徴収するタイプです。大体、1年に1.5%〜2%くらいになりますが、資産が大きければ%が低くなることが多いです($1million以上など)。このタイプのアドバイザーは大抵、最低資産が決まっており、$250,000〜$1millionくらいが一般的です。探せば$100,000くらいからやってくれるアドバイザーもいます(ただし、サービス内容が劣るかもしれないので注意が必要)。

もう1つは時間当たり、もしくはサービス項目で料金が決まっているタイプです。時間当たりの場合、$150〜$350くらいでしょう。ただし、最初に情報を集めてまとめる作業が一番時間を使うので、最初のアドバイスだけで数千ドル分の時間になると思います。サービス項目ごとは、例えばリタイアメント口座のアドバイスはいくら、教育費はいくら、総合アドバイスの場合はいくら、などとなっています。この方法は稀です。

注意点ですが、アドバイザーが「何をアドバイスしてくれるのか」をしっかり確認する必要があります。ポートフォリオの内容だけを見るのか、子供の状況まで考えて教育費のアドバイスをくれるのか、保険に関してレビューしてくれるのか、などです。例えばどのファンドをいくら買うかはアドバイスしてくれても、いくらリタイアメントに入れ、いくらを教育費に回すかアドバイスしてくれなければ、その部分は自分で考えなければなりません。

NAPFAはFee-only アドバイザーのための団体です。アドバイザーを探すときのチェックリストもあるので、便利でしょう。
http://www.napfa.org/consumer/FinancialPlanningChecklist.asp

フィナンシャルプランナーの団体としてはFPA(Financial Planning Association)もあります。
http://www.fpanet.org/

こちらはFee-onlyとは限らず、Commissionベースのアドバイザーも登録していますが、Napfaよりも大きな団体です。

また、CFPを持っているプランナーはCFPのサイトでも探せます。
http://www.cfp.net/

いずれの団体もプランナーのサーチ機能があるので、利用すると良いでしょう。また、SECに登録しているアドバイザー(の事務所名)を検索することもできます。
http://www.adviserinfo.sec.gov/IAPD/Content/Search/iapd_OrgSearch.aspx

SECに登録している事務所だけになりますが、大きな事務所(預かり資産が$25million以上)なら登録されているはずです。Form ADVという、事務所が毎年SECに提出する書類を見ることができます。

Fee-onlyのアドバイザーはある程度の資産が無いとなかなか見つかりませんが、総合的にアドバイスをくれる可能性が高いでしょう。
Re: Fee-Onlyのアドバイザー  koyo - 2008/01/30(Wed) 20:28 No.4836

Nobu様、

ご丁寧な返信をありがとうございました。

Fee-Onlyのアドバイザーを探そう!と意気込んだまでは、良かったのですが、Nobu様からの返信の内容を読んでいて、我が家には合わないのではと思ってきています。まず、$250,000〜$1millionもの資産はありませんので、最初にあげられた料金体系のアドバイザーは、無理です。

時間いくらのアドバイザーで、時間あたり150ドルくらいなのかなと思い、数時間で500ドル前後で出来るのでは、と思っていましたが、それは甘かったようですね。数千ドルかかるとなると、Fee-Onlyアドバイザーを使うことは、少し躊躇してしまいます。

我が家のファイナンス状況を全体的に見て、リタイアメントにもう少し入れて、このアカウントは解約してなどのアドバイスを頂きたいのですが、そのようなことを数時間で行うこと自体が無理なのでしょうか?(もちろんアドバイザーに会う前に、すべての情報を書き出しておくつもりです。)

Fee-Onlyのアドバイザーを使うこと以外に、良い方法はありますでしょうか?自分で本などを読み勉強するというのは、限界もあるし、恥ずかしながら自信もありません。なにかアドバイスがあれば、お願いします。
Re: Fee-Onlyのアドバイザー  Nobu - 2008/01/31(Thu) 08:18 No.4838

探せばそのくらいの予算でやってくれるアドバイザーもいるかもしれません。

ファイナンスの状況を全体的に見るというのは、意外と手間の掛かる作業です。優良なアドバイザーは出された情報を元にバランスシートやキャッシュフローステートメントを作り、その数字を読み取って全体を見ます。同時にその人の状況(安定した仕事か、健康状態、子供など)も情報として加味して、アドバイスをします。

そして、クライアントの「気持ち」を汲み取ってくれるタイプのアドバイザーは、最初は最低でも1〜2時間ほど、Face-to-faceで話す時間を取ります。情報を集めるとともに、その人の気持ち(例えばリスクのある投資は怖い、など)を参考にアドバイスを組み立てます。

こういった総合的なアドバイスではなく、いくつかの事項を省略してしまえば、料金は低くなるかもしれません。どこまで深く考えてくれるかの問題だと思います。

アドバイザーを使う以外には、例えばPersonal Financeのクラスを取るのは如何でしょう?例えばCFPのコースなどはアドバイザーになる人だけではなく、自分のために知識をつけようという人も受講しています。最初の1、2クラスだけで多くのことが学べます。Adult Educationなどでもクラスがあるかもしれません。

変わった方法としては雑誌やウェブサイトで読者のファイナンスを例として取り上げ、アドバイスを本物のプランナーがくれるものがあります。ただ、自分の資産が丸分かりになってしまいますが。。。
Re: Fee-Onlyのアドバイザー  koyo - 2008/01/31(Thu) 21:05 No.4843

Nobu様、

再度ご返信をありがとうございました。とても参考になりました。クラスを取るというのは、いい考えですね。

TAXリターンに一緒に提出するものは?  kei - 2008/01/31(Thu) 12:36 No.4840

本日、夫のW-2、2007が届きました。日本でだと、確定申告時に、1年分の医療費のレシートも提出できたと思うのですが、アメリカでは、提出しないのでしょうか?

私は、専業主婦ですので、夫はジョイントでTAXリターンを申請すればよいのでしょうか?

アメリカの銀行から、私宛にCombined TAX Statementが届きました。これを、提出したらいいのですよね?

何か他に提出した方がよいものがあれば教えて下さい。
Re: TAXリターンに一緒に提出するものは?  Nobu - 2008/01/31(Thu) 14:03 No.4842

医療費はそのままでは控除になりません。修正総収入(AGI=Adjusted Gross Income)の7.5%を超えた分だけが、項目別控除(Itemized Deduction)として計上できます。その項目別控除も標準控除(Standard Deduction)を超えないと意味がありませんので、相当額の医療費が掛かった年以外は控除のメリットは無いと思います。

専業主婦ということで一般的にはJoint Returnが良いのですが、上記の通り、医療費は収入に応じて控除額が決まります。場合によっては夫婦で別々に申告(Married Filing Separately)にした方が節税になる場合もあります。どちらが良いかは状況によって違うので、プロに相談しないと、正確な判断はできません。

銀行から来たのは1099-INTだと思います。書類を実際に郵送する際は、その書類のうち、Federal用を添付します。e-fileの場合は、IRSのコンピューターには既に情報があるので、数字を入力するだけで済みます。

他に何を提出するかですが、その人の状況によって提出するフォームが違うので何とも言えません。まったく分からない状況であればプロに頼むほうが無難ですし、Turbo Taxなどのソフトを使えるのであれば、自動的に必要な書類を教えてくれます。

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